Потому, что знать невозможно, какая страховка потребуется. Это страховка, а не оплата постфактум.
Ну и невозможно при поездке в метро оплатить только стоимость вагона без паровоза и колёс.
Даже простой пример: оплачивая страховку, я плачу в Израиле и за услуги гинеколога. А девушка оплачивает уролога.
И в результате, я востребую обе услуги, так как моей жене потребуется гинеколог, а мне уролог.